Фінансові новини
Дата: 14.10.2011 14:55:05
НБУ хочет знать о банковских клиентах все
14.10.2011, Голос.UA
Не прошло и двух недель после знаменитого постановления НБУ № 278, которым банки сделались складами информации о покупке-продаже валюты украинцами и начали собирать архивы паспортных данных и объемов проводок, сделанных частными лицами, как вскрылись факты еще более интересной и сомнительной с правовой точки зрения деятельности НБУ. Своим постановлением НБУ с 22 апреля изменил нормы положения «Об осуществлении банками финансового мониторинга» и дал банкам полгода на сбор расширенных данных о клиентах.
Что же имеется в виду под «расширенными данными»? А вот что: каждое физическое лицо-клиент банка обязано в специальной анкете указать свои паспортные данные, идентификационный номер, место работы, должность, контактный номер телефона и адрес электронной почты. Должна быть оценена репутация и уровень рисков при проведении финансовых операций клиента.
Особенно интересным является пункт о том, что в «расширенных данных» указываются услуги, которыми он пользуется, номера всех счетов в других банках, принадлежность к «публичным деятелям или связанным с ними лицам». Это что? Экономическая цензура? Зачем НБУ иметь информацию о том является ли вкладчик/клиент банка общественным деятелем, политиком или доверенным лицом политика или общественного деятеля? Какое отношение это имеет к банковской деятельности или финансовым операциям? Не говоря уже о том, что сбор подобной информации никак не регламентирован никакими законами Украины. Следовательно — это частная инициатива НБУ.
Также клиент банка обязан раскрыть информацию о своем движимом и недвижимом имуществе, счетах в ценных бумагах, спрогнозировать объем операций по счетам и указать источники происхождения доходов. То есть фактически упраздняется концепция презумпции невиновности и клиент банка должен с какой-то стати доказывать что он не верблюд, то есть — информировать банки о том, откуда у него деньги взялись. При этом, банки вообще не обязаны раскрывать клиенту ни информации о своих реальных владельцах, ни какой иной сопоставимой с передаваемыми им данными от клиента.
От юридических лиц, резидентов и нерезидентов, требуется полный срез о проводимой ими хозяйственной и финансовой деятельности с указанием лиц, имеющих доступ к имуществу предприятий. Зачем это банкам?
Банкам как раз эта информации не нужна. То есть не нужна вообще. Только небольшая часть подобной информации может потребоваться для оценки рисков при выдаче кредитов. И все. Так кому же такая информация нужна? А нужна она мошенникам, а также рейдерам, которым такая база данных очень поможет в их «работе». Поскольку сбор и хранение такой информации ничем вообще не регламентирован, то нет ни малейших гарантий, что она останется тайной для любых криминальных элементов. Мало того, будучи собранной в электронном виде — она становится доступной любому хакеру, который захочет ею завладеть.
Подобные «инициативы» НБУ только усиливают мотивацию как граждан так и предприятий — переходить в теневой сектор, поскольку оказывается, что там больше гарантий безопасности ведения дел.
Так что, очень хочется напомнить всем, кто хранит деньги в банках — вы очень сильно рискуете. Причем рискуете уже не только деньгами, хранящимися на счетах, но и тем, что вся информация о вас может стать в один печальный момент доступна кому угодно.
Юрий ГАВРИЛЕЧКО
Источник: Голос.UA
Эксперт прогнозирует падение национальной валюты до 12 грн/доллар
Отрицательное сальдо внешнеторгового баланса продолжает неуклонно расти. За январь-август этого года импорт превысил экспорт на 8,1 млрд долларов. Это создало сильное давление на валютный рынок. Такая ситуация дает повод говорить о неизбежности девальвации гривны.
Такой точки зрения придерживается директор Института трансформации общества Олег Соскин.
«Все условия для девальвации сегодня сформированы. Если Национальный банк немедленно не изменит монетарную политику, правительство не прекратит вмешиваться в денежную политику и не уменьшит свои огромные аппетиты, то обвал может случиться уже в ноябре», — сказал эксперт в комментарии «Экономическим новостям».
«НБУ в панике принял совершенно неадекватное и непрофессиональное решение по ограничению конвертации гривны в другие валюты. Он сократил количество обменных пунктов, уменьшив зону обмена гривны, и усложнил условия ее обмена. По сути, Нацбанк проводит монетарную политику в стиле военного коммунизма. Значит надо ожидать ухудшение состояния функционирования гривны. Позиции уже подорваны, преодолен психологический барьер в 8 грн/доллар», — сказал экономист, добавив, что стабильность удалось сохранить только благодаря индексированным облигациям.
По прогнозам эксперта, курс украинской национальной валюты упадет до 12 грн/доллар.
Однако еще не все потеряно, и при желании руководства страны и Нацбанка девальвации избежать можно.
«Во-первых, надо начать изъятие гривны. Во-вторых, снять все ограничения на обменные операции. И в-третьих, нужно срочно сделать государственный бюджет бездефицитным. А Нацбанк должен перестать покупать ОВГЗ на вторичном рынке и срочно продать уже накопленные облигации даже за бесценок. Это, по сути, является эмиссией. Куплено ОВГЗ больше чем на 80 млрд. грн. И надо дать возможность людям тратить свои деньги. А это сотни миллионов долларов, спрятанных в матрацах. И тогда курс будет стабильным. Более того, его можно даже опустить до 7 грн/долл.», — говорит Соскин.
Но в Украине, по словам эксперта, руководство правительства, НБУ — некомпетентное и продажное. И поэтому мало шансов, что крах будет предотвращен. Кроме того, украинские банки работают как ростовщические конторы.
Как сообщил премьер-министр Николай Азаров, миссия МВФ прибудет в Украину 24 октября. В правительстве надеются на средства Фонда. Даже появилась информация, что хотят просить объединить два транша и выдать все средства сразу. Но получение кредита будет проблематично, поскольку его никто не даст. Сейчас, по словам Соскина, украинское руководство в мировом сообществе характеризуется как диктаторское и не выполняющее своих обязательств. Кроме того, программа правительства по соглашению с МВФ не выполнена.
«Если такая политика будет продолжена, то крах неизбежен. Все решат ближайшие 2 недели», — резюмировал эксперт в комментарии ЭН.
Источник: Экономические новости
