СПАСИБО ТОВАРИЩУ ВОЛГЕ ЗА НАШЕ СЧАСТЛИВОЕ ДЕТСТВО!
Дата: 22.02.2011 23:29:33
Главному редактору «Преступности.НЕТ»
от вкладчицы КС «Флагман»
Я с большим интересом читаю Вашу газету и приятно, что Ваше издание информирует общественность и о проблемах вкладчиков Кредитного союза «Флагман», в основном, самой малообеспеченной категории населения: стариков, пенсионеров, которые в течение нескольких лет не могут вернуть свои сбережения. Ряд вкладчиков КС выиграли суды, но до настоящего времени, ни одному вкладчику не возвращались средства по депозитным договорам. Решения и суммы только на бумаге.
Действия временной администрации, назначенной Госфинуслуг, были направлены на оздоровление финансового состояния а на разворовывание средств вкладчиков и уничтожение жизнеспособного Кредитного Союза.
В этом письме, я хочу проинформировать Вас о событиях, которые на мой взгляд содержат признаки коррупционных преступлений, совершенных организованной преступной группой, в результате которых причинен материальный ущерб гражданам нашей страны, в том числе вкладчикам КС «Флагман» (в основном, самой малообеспеченной категории населения: стариков, пенсионеров).
17.06.2010г. Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины (далее – Госфинуслуг) приняла распоряжение под №492, которым отстранила от управления кредитным союзом «Флагман» весь состав правления, председателя правления, весь состав наблюдательного совета КС «Флагман» и ввела временного администратора Чепурного С.А. (место жительства: Херсонская обл., г. Берислав, ул. 1-го Мая, д.164, ид. номер – 2110109958) сроком на 6 месяцев, т.е. до 18.12.2010г. (далее – Распоряжение №492).
П. 3 распоряжения №492 первоочередными задачами временного администратора Чепурного С. А. установлены следующие – организация выполнения обязательств перед его участниками, клиентами или третьими лицами, устранение нарушений законодательства о финансовых услугах и предотвращении создания кризисных явлений, которые могут привести к невыполнению принятых финансовым учреждением обязательств и разработка плана финансового оздоровления Союза.
Однако Чепурной С.А. не торопился выполнять поставленные перед ним задачи. На протяжении 6 месяцев приходил на работу крайне редко (несколько раз в неделю), что могут подтвердить сотрудники кредитного союза, работу с проблемными должниками не вел (не отсылал письма – предупреждения, не подавал на них в суды и т.д.), план финансового оздоровления не разработал. В то же время скопил долги: по заработной плате перед сотрудниками союза в размере 91000,00 грн., по сборам в пенсионный фонд 43800,00 грн., по подоходному налогу в органы налоговой инспекции в размере 26000,00 грн., по арендной плате перед Арендодателем в размере 32000,00 грн.
При этом хочется отметить, что платежи в кассу КС «Флагман» Чепурной С.А. принимал от заемщиков членов союза регулярно. Вопрос куда эти денежные средства девались?
Более того, мне стало известно, что за шесть месяцев работы временный администратор КС «Флагман» Чепурной С.А. начислил себе вознаграждение за оказанные услуги по управлению кредитным союзом в размере 8000,00 грн в месяц, т.е. 48000,00 грн. за полгода, а также троим своим помощникам в размере до 5000,00 грн. каждому в месяц. Одного из помощников вообще не появлялся в кредитном союзе. Все они работали по гражданско-правовым договорам. Указанные денежные средства Чепурной С.А. по бумагам «провел» как заработную плату и, получив судебный приказ по упрощенной системе судопроизводства (которая касается исключительно начисленной но невыплаченной заработной платы сотрудникам, находящимся в штате), снял эти деньги через Центральный ОГИС НГУЮ со счета КС «Флагман».
Однако и это не самое страшное.
Изначально введение временной администрации в КС «Флагман» не было какой-то случайностью. Заявленная в распоряжении №492 причина - «невыполнение финансовым учреждением на протяжении 2009-2010 г.г обязательств перед вкладчиками, а также мер воздействия со стороны Госфинуслуг» не обосновывает такое решение Госфинуслуг по отношению к КС «Флагман». Ведь не секрет, что с приходом в конце 2008 года в страну финансового кризиса, кредитные союзы незащищенные со стороны государства (в отличие от банков) не могут до сегодняшнего дня выполнять свои обязательства перед вкладчиками. От должностных лиц кредитных союзов не зависят валютные колебания в стране, потеря рабочих мест заемщиками и другие факторы сопутствующие финансовому кризису и напрямую влияющие на деятельность кредитных союзов. Госфинуслуг вместо того, чтобы искать средства для рефинансирования кредитных союзов путем их национализации (как НБУ совместно с КМУ поступил с Проминвестбанком, банком Причерноморье, банком Надра и др.), принятия важнейших законов направленных на защиту вкладов физических лиц вкладчиков членов кредитного союза, наоборот попыталось «наказать» кредитные союзы применяя к ним меры воздействия в виде лишения лицензий, накладывания штрафов и т.д. Естественно такая политика Госфинуслуг не дала желаемых результатов, поскольку Госфинуслуг «пыталось» устранить следствие проблемы, не решив при этом причины ее возникновения.
Более того, в свете этих событий на рынке финансовых услуг Украины появились аферисты, которые решили сделать бизнес на беспомощности кредитных союзов. Суть этого бизнеса заключается в том, чтобы отобрать за бесценок у «лежачего» кредитного союза кредитный портфель, т.е. обязательства физических лиц перед кредитным союзом, а точнее перед его членами-вкладчиками, за счет которых этот кредитный портфель был сформирован. При этом «легализовать» этот бизнес можно было лишь с помощью Госфинуслуг, к полномочиям которой относится смещение действующего руководства финансовым учреждением и назначении нового временного руководителя, который сможет единолично и бесконтрольно распоряжаться средствами сотен вкладчиков-граждан Украины, подписывать соответствующие договора на отчуждение или передачу в пользование активов кредитного союза на определенное количество лет третьим юридическим лицам - финансовым компаниям. Указанные соглашения как свидетельствует практика по другим кредитным союзам в Украине состоят в переуступке права требования по кредитным договорам другим юридическими лицам и содержат крайне невыгодные условия для кредитного союза, в т.ч. относительно оплаты услуг таких структур, штрафных санкций за невыполнение кредитным союзом любых условий по Договору, даже малозначащих, а также сроков возвращения малой части средств по кредитному портфелю через 2-3 года.
Так мне стало известно, что 9 августа 2010 года временный администратор КС «Флагман» Чепурной С.А. действуя от имени КС «Флагман» заключил с директором ООО «Первая кредитно-финансовая компания» Дзебаком В.В. Договор на управление финансовыми активами кредитного союза, суть которого заключается в переуступке кредитным союзом «Флагман» права требования к заемщикам членам КС «Флагман» по кредитным договорам на суму 28 млн. грн. сроком до 01.07.2013г. ООО «Первая кредитно-финансовая компания» (местонахождение: г. Киев, ул. Предславинская, д. 34-Б, код ЕГРПОУ 33939497). При этом хочу отметить, что согласно п. 4.2. указанного Договора, плата, которую ООО «Первая кредитно-финансовая компания» будет получать по этому договору за свои услуги составляет 70% от доходов Союза (19,6 млн. грн.). Учитывая, что другими пунктами Договора (п.5.3 – п.5.9.) предусматриваются штрафы за малейшие нарушения в размере от 10% до 25% от стоимости активов КС «Флагман», а также возмещение непонятных расходов, с полной уверенностью можно ответить, что к 2013 году КС «Флагман» останется еще и должен ООО «Первая кредитно-финансовая компания» громадную суму денег, а вкладчики союза естественно не получат ничего.
Также сообщаю о том, вышеуказанный договор подписывался в сентябре 2010р., т.е. «задним числом», поскольку именно в сентябре Чепурной С.А. узнал, что постановлением Хозяйственного суда Николаевской области от 11 августа 2010 года было возбуждено дело о банкротстве КС «Флагман», и в качестве обеспечения интересов вкладчиков запрещено должностным лицам должника (КС «Флагман») или другим лицам, совершать действия относительно имущественных активов должника.
Подписание этого договора долгое время скрывалось Чепурным С.А. от общественности, вкладчиков и оставшихся действующих органов управления кредитным союзом. На требования вкладчиков союза предоставить копию указанного Договора временный администратор Чепурной С.А. отвечал, что такого Договора не подписывал. Тогда руководство совещательного органа КС «Флагман», избранного общим собранием членов союза 21.05.2010г. во главе с Антоновой Н.К., Агеевой Т.В., Филатовой Л.Н. обратилось в прокуратуру Николаевской области с просьбой разобраться с махинациями вокруг кредитного портфеля КС «Флагман». Прокуратура Николаевской области реагируя на обращения вкладчиков поручила УВД в Николаевской области и Госфинуслуг параллельно провести две проверки деятельности временного администратора. В результате проведения этих проверок о взаимосвязанности которых Чепурной С.А. не предполагал выяснилось, что сотрудникам ГСБЕП Центрального райотдела Чепурной С.А. дал пояснение, что не подписывал подобных Договоров, на основании чего сотрудники милиции благополучного составили постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Однако на запрос Госфинуслуг Чепурной С.А. в письме от 01.11.2010г. №47 ответил правду, что действительно подписал такой договор 9 августа 2011 года с ООО «Первая кредитно-финансовая компания». В данном случае ему нечего было скрывать, поскольку Госфинуслуг знало о подписании такого Договора и в лице директора департамента временного администрирования Госфинуслуг Адамовича В.В., согласовало его. Напомню что 18.06.2010г. Адамович В.В. «заводил» Чепурного С.А. в КС «Флагман» с рейдерскими приемами и причинением телесных повреждений сотрудникам кредитного союза, на что правоохранительные органы Николаева не обратили внимания, поскольку приехали «люди из Киева». На сегодня господин Адамович В.В. задержан с поличным сотрудниками СБУ и Генеральной прокуратуры в г.Киеве, по факту вымогательства и получения взятки в особо крупных размерах (2 000 000 грн) от «Первого кредитного общества» г. Одесса, за отмену аналогичного решения по назначению временного администратора и по нему ведется следствие, которое, надеюсь разоблачит остальных членов коррупционной организованной преступной группировки.
Факт подписания Чепурным С.А. подтверждает также Госфинуслуг в ответе №14903/43-12 от 15.11.2010г. руководству совещательного совета КС «Флагман». При этом Госфинуслуг покрывает действия Чепурного С.А., в своем письме лишь вскользь указывает о факте подписания договора, скрывая тот факт, с какой именно финансовой компанией был подписан договор, когда и на каких условиях. Также Госфинуслуг выгораживая Чепурного С.А. указывает, что кредитный портфель остается на балансе КС «Флагман» при этом лишь переуступается право требования по кредитным договорам. В данном случае и Госфинуслуг и Чепурной С.А. блефуют успокаивая вкладчиков, поскольку в соответствии со ст. 512, 514 ГК Украины, к новому кредитору переходят права первичного кредитора в объеме и на условиях, которые существовали на момент перехода этих прав. При этом права требования согласно ст. 512- 519 ГК Украины переходят к новому кредитору навсегда и не могут возвращаться, поскольку это не предусмотрено законом. Каким же тогда образом кредитный портфель может оставаться на балансе КС «Флагман»?
Однако даже после того как совещательный совет КС «Флагман» предоставил в Центральный ГСБЕП НГУ УМВД Украины в Николаевской области ответ Госфинуслуг, милиция до сих пор не может (или не желает?) истребовать ни у Чепурного С.А., ни у ООО «Первая кредитно-финансовая компания» копию вышеуказанного Договора, при этом выносит второе постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в связи с тем, что ООО «Первая кредитно-финансовая компания» не отвечает на их запросы. т.е. грубо говоря преступление есть, но поскольку преступники не дают документов пускай гуляют на свободе???
Считаю, что указанные действия со стороны временной администрации, являются частью преступной коррупционной схемы направленной на разворовывание средств вкладчиков кредитного союза, ведь выданные кредитным союзом кредиты является ничем другим как привлеченные от вкладчиков депозиты. Так согласно ст. 23 ЗУ «О кредитных союзах»:
«1. Взносы (вклады) членов кредитного союза на депозитные счета, а также начисленная на такие средства и паевые взносы плата (проценты) принадлежат членам кредитного союза на праве частной собственности.
2. Средства, которые принадлежат членам кредитного союза, учитываются отдельно.
Средства, которые принадлежат членам кредитного союза, используются для предоставления кредитов членам кредитного союза, а в случае наличия временно свободных средств членов кредитного союза — могут размещаться союзом на депозитных счетах в учреждениях банков, которые имеют лицензию на право работы с вкладами граждан, и в объединенном кредитном союзе, а также в государственные ценные бумаги, перечень которых устанавливается Уполномоченным органом.
Каждый член кредитного союза имеет право получить надлежащие ему средства, указанные в части первой этой статьи, в порядке и сроки, которые определены соответственно частью седьмой статьи 10 этого Закона, устава кредитного союза или заключенными с членами кредитного союза договорами.»
В соответствии с ч.1. ст. 321 ЦК Украины «Право собственности есть незыблемым. Никто не может быть противоправно лишенный этого права или ограниченный в его осуществлении.» А ч.1 ст. 319 ЦК Украины предусматривает, что «Владелец владеет, пользуется, распоряжается своим имуществом на собственное усмотрение».
Ведь владельцы своих вкладов не предоставляли права любым должностным лицам КС «Флагман», в т.ч. временному администратору распоряжаться их средствами в способ и на условиях, которые не предусмотрены Договорами по привлечению взносов (вкладов) членов кредитного союза на депозитные счета.
Более того, у временного администратора КС «Флагман» отсутствуют полномочия на заключение подобных договоров (продажа, передача в управление кредитного портфеля). Так на сегодняшний день деятельность временных администраторов регулируется ЗУ ««О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», «Положением о применении Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг Украины мер воздействия», что утверждено Распоряжениям Госфинуслуг №125 от 13.11.2003г. (далее – Положение №125) и «Положением об особенностях применения мер воздействия в виде отстранения руководства от управления финансовым учреждением и назначение временной администрации», что утверждено Распоряжением Госфинуслуг №416 от 27.03.2008г.(далее - Положение №416).
В соответствии с п. 1.2 Раздела 1 Положения №125, его целью являются урегулирования правоотношений связанных с защитой прав участников рынков финансовых услуг во время применения мер воздействия. В п. 2.6. Раздела 2 указанного Положения №125 четко указанна цель отстранения руководства от управления финансовым учреждением и назначение временной администрации, как меры воздействия - с целью предупреждения угрозы невыполнения обязательств финансового учреждения перед его участниками, клиентами или третьими лицами в случае невозможности (неспособности) принять меры, необходимых для избежания такой угрозы, со стороны органов управления финансового учреждения.
В то же время пункты 4 и 5 Раздела 2 Положения №416 определяют, что Распоряжением Госфинуслуг об отстранении руководства от управления финансовым учреждением и назначение временной администрации, перед администратором относится перечень первоочередных задач, которые должными быть решены в процессе деятельности временной администрации.
Раздел 3 Положения №416 содержит перечень полномочий, задач и функций временного администратора, среди которых в частности есть следующие:
«2. Основной задачам временной администрации финансового учреждения есть организация выполнения финансовым учреждением обязательств перед его участниками, клиентами или третьими лицами, устранение нарушений законодательства о финансовых услугах и предотвращении создания кризисных явлений, которые могут привести к невыполнению принятых финансовым учреждением обязательств;
3. Временный администратор выполняет организационно-распорядительные и другие функции, связанные с выполнением обязанностей руководителя финансового учреждения (подписывает приказы о назначении, освобождении, переведении работников финансового учреждения, подписывает от лица финансового учреждения претензии к должникам, а также иски и заявления в суд и т.п.);
9. После детальной оценки финансового состояния финансового учреждения временный администратор составляет план работы временной администрации на период осуществления полномочий.
10. План работы временной администрации должны содержать целевые показатели, которые планирует достичь за период применения меры воздействия, и другие показатели) в зависимости от состояния дел в финансовом учреждении.
13. С целью эффективного выполнения своих задач временная администрация в случае необходимости имеет право:
13.1. Подавать иски в суд.
13.2. Инициировать перед участниками финансового учреждения созыва внеочередного собрания вышестоящего органа управления финансового учреждения в порядке, установленным учредительными документами для исполнительного или надзорного органа финансового учреждения.
13.3. Принимать участие в работе общего собрания участников финансового учреждения.»
Итак, действующим законодательством Украины четко была определена задача временного администратора Чепурного С.А. в кредитном союзе «Флагман» – организация процесса возвращения союзом средств вкладчикам (в полном объеме, а не частично), и способ выполнения этой задачи – разработка плана финансового оздоровления КС «Флагман», работа с должниками союза путем подписания претензий к должникам, а также исков и заявлений в суд. Все, других полномочий законодательство на сегодняшний день не давало временному администратору, тем более на распоряжение чужими средствами.
П. 3 ч.15 ст. 46 ЗУ «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» прямо запрещает временному администратору использовать или разрешать использовать имущество, которое временный администратор имеет право контролировать, в своих интересах или в интересах третьих лиц. Согласно ч.1 ст. 190 ЦК Украины, имуществом как особым объектом считается отдельная вещь, совокупность вещей, а также имущественные права и обязанности. Ведь право требования КС «Флагман» по кредитным договорам является имущественным правом, которое входит в состав имущества союза.
Кроме того, явным подтверждением коррупционной организованной преступной группы, с участием вышеуказанных лиц, действовавшей с целью наживы на деньгах вкладчиков КС «Флагман» стало похищение временным администратором Чепурным С.А. из помещения союза самых ценных документов - кредитных договоров, которые он согласно п.2.2.3 подписанного Договора передал ООО «Первая кредитно-финансовая компания». Так, в период управления Чепурным С.А. деятельностью кредитного союза, я согласно Распоряжения №492 передала последнему кредитные договора с заемщиками членами КС «Флагман», что подтверждается актами приема – передачи от 19.08.2010г., от 26.08.2010г., от 20.09.2010г., от 27.09.2010г., 20.10.2010г. с подписью Чепурного С.А. на них. Факт вывоза Чепурным С.А. из КС «Флагман» кредитных договоров подтверждается видеозаписью с камер видеонаблюдения КС «Флагман» и сотрудниками союза, которые присутствовали при этом.
Однако и это еще не все. Чепурной С.А. по истечению срока полномочий установленного Распоряжением №492 к 18.12.2010г. успел вывезти из помещения кредитного союза и передать Дзебаку В.В. большую часть кредитных договоров, однако не все. В результате этого Госфинуслуг, «отрабатывая» заказ по-полной выносит новое Распоряжение от 16.12.2010г. под №955 «О продлении срока полномочий временного администратора кредитного союза «Флагман»», продлевая таким образом Чепурному С.А. без объяснения каких-либо причин полномочия еще на два месяца, т.е. до 18 февраля 2011 года. Однако Чепурной С.А., «напуганный» проверкой прокуратуры Николаевской области инициированной вкладчиками по факту подписания Договора, отказался передать остаток кредитных договоров Дзебаку В.В.
Тогда Госфинуслуг Распоряжением от 27.01.2011г. под №46 Госфинуслуг досрочно прекратила полномочия Чепурного С.А. и назначила временным администратором КС «Флагман» сроком до 17.06.2011г. включительно помощника Чепурного С.А. - Пасичника Николая Николаевича, место жительства которого: 18030, Черкасская область, г. Черкассы, ул. Ватутина, д.227, кв. 3, индивидуальный идентификационный номер – 2064913139), а по совместительству человека из окружения Дзебака В.В.
П.8 указанного распоряжения обязывает Чепурного С.А. на протяжении 3 рабочих дней, т.е. до 31 января 2011года передать по актам приема- передачи временному администратору Пасичнику Н.Н. правоустанавливающие и иные документы, связанные с деятельностью кредитного союза «Флагман», печати, штампы, материальные ценности и другое имущество кредитного союза «Флагман», которые были получены Чепурным С.А. в период исполнения обязанностей временного администратора кредитного союза «Флагман».
Таким образом, возникает ряд вопросом явно с оттенком коррупционного характера, затрагивающего «верхушку» Госфинуслуг:
1. С какой целью были продлены полномочия Чепурному С.А. еще на два месяца, ведь за 6 месяцев работы КС «Флагман» не только не был «оздоровлен», а наоборот загнан в еще большие долги;
2. Для чего был назначен новый временный администратор Пасичник Н.Н., когда деятельность предыдущего администратора Чепурного С.А. дискредитировала и показала неэффективность института временной администрации в целом;
3. Почему новым временным администратором КС «Флагман» был назначен именно Пасичник Н.Н., работавший помощником Чепурного С.А. в период его управления КС «Флагман» в 2010 году и являющийся близким другом директора ООО «Первая кредитно-финансовая компания» Дзебака В.В.
Я постаралась проинформировать Вас об истинном положении дел с КС «Флагман» и надеюсь, Вам не безразлична судьба нескольких тысяч вкладчиков нашего города.
Все необходимые документы, другие имеющиеся материалы и пояснения могут быть предоставлены работниками КС Флагман.
С уважением, Л.П. Васильева
